日経225 先物に関する発表

最も近いイスラム銀行は、１００キロ離れた都市部にある。
とても日常利用には耐えられない。仕方なく、普通の銀行を使っている』イスラムの考え方において、こうした「仕方なさ」は「必要性の法理」として、ある程度許容される部分がある。
砂漠で遭難し喉の渇きが極限である時に目の前にアルコールだけあった場合、無人島に漂着しまさに飢え死にしそうな時に野豚をみつけた場合、生きるために「仕方なく」それらを口にしても問題はないとする考え方である。今日では、このようなさまざまな理由によりイスラム金融が拡大しているため、イスラム銀行が支店網を拡大したり、新たなビジネスチャンスを求めて他国に進出したりといった事例が相次いでいる。
Ａ国のケースにおいて、それまでは最も近いイスラム銀行まで１００キロだったが、自宅から１キロ先の街の中心地にイスラム銀行の支店ができたとすれば、有利子銀行との取引をやめて、イスラム銀行との取引に切り替える人も少なくないだろう。実際、サウジアラビアなどでは、こうした構図によってイスラム金融が拡大している部分もあると聞く。

これらの適用のされ方には種々の解釈や根拠等があるが、ムスリムが「仕方なく」イスラムでない一般の銀行を使っている場合も少なくないのが現状である。もっとも、次の二点にも留意しておきたい。
①ムスリムの信仰やそこから現れる行動については、最終的には個人の考え方に基づいており、「仕方なさ」の度合いが低いとしても、例えば利便性や収益性などの理由により一般の銀行を使うこともある。 ②とはいえ？教義を遵守したいとするムスリムも多く、例えば、有利子銀行に預金をしていても、教義に反するリバーを受け取りたくないため、無利子である当座預金のみ利用する人も多いという実情がある。
魅力的なイスラム金融商品を提供する大手外資系金融機関のイスラム金融支店が国内に新設され、イスラム金融でもコンベンショナル金融と遜色ない利便性が確保できると評価されれば、資産を全額、イスラム金融支店に移すといったことも想定されよう。このように、潜在需要の大きさが前提としてある中で、歴史の浅いイスラム金融業界で供給側の整備が進展し、潜在需要を次第に顕現化させているという構図も、現代のイスラム金融の成長をみる上での重要なポイントである。
同様に、ムスリム利用者の間でイスラム金融の認知度が高まっていることも、成長要因の一つとして指摘することができる。ムスリムであっても、例えばインドネシアのような大国の地方やサウジアラビアの砂漠地帯にある田舎のように、情報があまり行き渡りにくい地域においては、イスラム金融について知らないムスリムも少なくないと言われる。
金融当局の広報活動、イスラム銀行の営業努力、地域社会での口コミなどにより、イスラム金融の存在や特性が多くの人に知られるようになり、以ってイスラム金融の潜在需要が顕現化する場合も多いとの指摘もある。加えて、供給面の増加が需要の増加につながっている点も興味深い。
前述のようにイスラム銀行が新設・拡張されたりすれば、その銀行自身が持つ資産や資金調達手段としてイスラム金融を利用することで、需要の増加となる。その需要の増加が新たな供給（イスラム金融機関等）を産み……と、需要と供給がスパイラル式にイスラム金融の増加につながっているという面があることも、現代イスラム金融の成長の背景として指摘することができる。
さて、そのようにして成長を続けるイスラム金融は、現在どれだけの市場規模となっているのだろうか。前述のとおり、イスラム金融の市場規模に関する公式統計はないが、数千億ドルから１兆ドル程度と推計されることが多い。
例えば、金融誌目富国臼民曾による包括調査では２００６年時点で５３１０億ドルとみられているほか、国際機関による共同作成資料（昂自陣白の国〈邑弓〉）の推計では２００５年時点で７０００億から１兆ドルとの数値が示されている。また、大手国際コンサルティング会社のマッキンゼーは２００６年時点で７５００億ドルとみているほか、マレーシア中央銀行のゼティ総裁は種々の講演でイスラム金融の市場規模は１兆ドル超と言及している（前述の日経イスラム金融シンポジウムなど）。
先行きの見通しも明るい。米格付機関スタンダード．アンド・プアーズが、一定の前提のもとに推計した潜在市場規模は４兆ドルとなっている。
クウェートのイスラム専業銀行であるクウェート・ファイナンス・ハウスも、上記と多少前提は異なるものの４兆ドル程度との見通しを示している。私個人としては、これらを上回る可能性も小さくないとみているが、いずれにせよまだまだ成長の余地は大きいと評価することができるだろう。
㈹現状、イスラム金融が全体の金融に占めるウェイトは、ＩＭＦ（国際通貨基金）の統計に帥ある株式・債券・銀行資産の世界合計額が１９４兆ドルであるので、仮に１兆ドルとすれば、０．５％となる。これを小さいとみる人もいるかもしれない．しかし、現時点でのウェイトがどうであれ、これまで急成長を続け今後の見通しも明るいため、世界中の人々がイスーフム金融に熱い視線を送っている。

加えて、後述するようにさまざまな存在意義が評価されていることもあり、イスラム金融はグローバル金融システムの中での存在感を着実に高めているのである。ＨＳＢＣとシティグループ先に、非イスラム国を含めた国別の動向を紹介したが、ここでは、非イスラムの金融機関に焦点を当ててイスラム金融業界の動向を紹介する。
くわしくは次節で述べるが、ムスリムでなくてもイスラム金融を利用でき、ムスリムでなくてもイスラム金融サービスを提供することができる。こうしたこともあり、どの大手欧米系金融機関も、何らかの形でイスラム金融サービスを提供していると言ってよいだろう。
中東圏などで存在感が大きいのは、英国系のＨＳＢＣと米国系のシティグループである。両行は、ともに１９９０年代後半より中東圏にイスラム金融拠点を構えていた歴史も併せ持つ金融機関である。
両行がイスラム金融事業に進出した背景には、両行ともエマージング市場（新興国向け事専業銀行と兼業銀行さて、ＨＳＢＣとシティグループがそれぞれイスラム金融ビジネスを展開していった際、組織の面でやや異なる形態をとった。ＨＳＢＣは、イスラム金融事業部門を設立し、ＨＳＢＣアマナ（ショ９号）というブランドを確立させた。
一方でシティグループは、バーレーンにシティ・イスラム投資銀行というイスラム金融のみを扱う銀行を新設した。ここで、イスラム金融を提供する銀行の形態について整理しておこう。
まず大きく分けて、強みを発揮していたこともあるだろう。両行のイスラム金融への対応は、イスラム圏において現地向けビジネスを展開する上で、顧客であるムスリムの特性に合わせた金融サービスを提供していったものとみることができる。

なお、先にみたように、イスラム金融はオイルマネーによって成長していると思われている傾向があり、実際にそうした部分が大きいであろうが、１９９０年代後半からこのように非ムスリムの金融機関が事業展開に踏み切っていることからみると、オイルマネー以外の成長要因があるとみておいた方がよいだろう。その詳細は、前節で述べたとおりである。

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